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江苏泰隆银行创新模式 破解小微企业贷款困局

2017-12-28 11:25:00来源:salon365
  salon365北京12月28日消息(记者姚东明)据中国乡村之声《三农中国》报道,小微贷款难,难在何处?对于农户来说,如果按照传统抵押方式贷款,缺乏抵押物和银行存款,不符合贷款条件要求。对于银行来说,业务量小,收益低,手续繁琐风险高,怎么看都不划算。   因此,虽然小微企业是最需要贷款帮扶的企业,虽然国家不断出台政策鼓励向小微企业贷款,但是很多时候小微贷款仍旧是雷声大,雨点小,能落到实处的不多。   但是记者近日在江苏省苏州市采访了解到,当地一家民营银行——泰隆银行却专门在小微贷款上寻找生存空间,小微企业不需要抵押就能轻松贷到款,而且银行本身还有收益。   在张家港市锦丰镇光明村,人称“青蛙王子”的胡烨正在介绍他的青蛙孵化基地。胡烨曾经是一名日语翻译,他放弃了大城市的工作,回到家乡和父母一起养殖青蛙,经过多年的探索,青蛙存活率已提高到90%左右。今年他和合作伙伴向泰隆银行贷款25万,新建了一个32亩的基地。   胡烨:这个银行授信很方便,还上门服务,基本上半个小时手续就搞定了。6、7月份就问过其他银行,那边程序比较繁琐,还需要抵押之类的。   泰隆银行张家港支行业务一部总经理李剑:   李剑:养青蛙也是比较花钱的,前期都是投入,没有产出,到2013年的时候钱就不够了,然后他出去打两年工,靠打工的钱来贴补养青蛙。所以,他正好就是我们支持的、服务的对象。我们通过村里面主动找到这个客户,没想到,我们一拍即合,就促成了这次合作。   和“青蛙王子”一样,有“草头王”称号的谢高峰,不用任何抵押就轻松快捷地从泰隆银行贷到80万元。草头是一种深受欢迎的野菜,现在谢高峰的草头基地已经扩大到120亩,建成了108个大棚。   谢高峰:有一个银行,拿了我很多资料,包括我的一些业务往来发票,他们说3天给我答复,最后13天都过去了也没答复,后来没办成。他们说需要我提供3年以上的营业执照,我说一个企业能生存3年的话就不需要你的贷款了。明年我要追加投资,就直接跟泰隆合作了。   小额贷款不用抵押,风险如何防控?在泰隆人眼里,小微客户虽然小,但也很讲诚信,风险并没有想象的那么可怕,关键是方法。泰隆银行苏州分行行长张丹峰介绍说,泰隆总结了一套以广义“三品三表”为核心的商业模式,初步解决了信息不对称难题。三品就是看企业主的人品、企业经营的产品和企业及企业主所拥有的物品;三表就是查水表、电表和海关报表。客户经理遵循“到户调查”和“眼见为实”的原则,与客户进行面对面沟通,背靠背了解。除此之外,泰隆银行还积极推行金融+互联网+大数据,每个客户经理手中都有一个PAD金融移动服务站。   张丹峰:我们的客户3、4分钟就可以贷到款,因为客户的数据积累在前面都做了。每个村、镇都有定点的人在那里管控。我们苏州分行到10月末,贷款不良率是1.57%。按照银监局的要求还是可以的,他们要求是3%。   据了解,泰隆银行成立之初只有1家网点,7名员工,100万元资本金,本身就是小微企业起家。除了有小微的情怀,泰隆银行能够始终专注小微贷款,做到“啃别人牙缝里的肉,还啃得津津有味”,就在于在泰隆人看来,小微贷款也是一片“蓝海”。   在张家港市,泰隆银行在70%的村完成了整村授信。员工的工作范围按“责任田”网格化划分,每天客户经理在行里刷卡后,就奔赴自己负责的村镇,挨家挨户走访服务。投入这么大的人力物力,从事小微贷款,有多大的利润空间?张家港支行行长吴军:   吴军:一个新的客户经理,每个月的产销在8笔左右,如果按照户均25万,一个月有200万左右,那么他一年就有1000、2000万的贷款投放的产销。那么结合他存款这部分业务,三到五年,他个人的存贷业务规模也能达到七八千万或者一个亿。所以单个人对全行的贡献还是可以的,我们是积少成多。   泰隆银行苏州分行进入苏州六年多,心无旁骛专注小微,授信余额从最初的6.9亿元增长为46.2亿元,员工数目翻一番,机构数目已达22家,目前已经实现了100%的苏州区域业务全覆盖。每年的业务增量在25%以上。泰隆银行苏州分行行长张丹峰:   张丹峰:现在每家支行下去以后一年多就可以实现赢利。因为我们的商业模式,我们的业务的发展,会慢慢往上叠加,产销同步发展,所以我们一点不担心。   江苏省银行业协会顾问李鲁宁认为,泰隆银行苏州分行做到了市场定位有坚持、市场拓展有特点、支持重点有定规、业务发展有策略,他们的实践和探索,契合了19大报告中提出的乡村振兴战略的要求,对破解小微贷款难是一个很好的启示。   李鲁宁:我很推崇这家银行,希望他们能够坚持自己的定位不动摇,能够进一步加强管理,业务能够更加健康更加长远的发展。能不能做百年老店,做精品银行,就看你的功夫,看你能不能把持得住。 [责任编辑:王肖军 孔明]
编辑: 王肖军

江苏泰隆银行创新模式 破解小微企业贷款困局

记者近日在江苏省苏州市采访了解到,当地一家民营银行——泰隆银行却专门在小微贷款上寻找生存空间,小微企业不需要抵押就能轻松贷到款,而且银行本身还有收益。
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